लक्ष्य-आधारित योजना एक वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण है| जिसमें विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों या लक्ष्यों की पहचान करना और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक योजना विकसित करना शामिल है। यह दृष्टिकोण केवल धन संचय करने के बजाय विशिष्ट वित्तीय परिणाम प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप बनाने पर केंद्रित है।
लक्ष्य-आधारित नियोजन में, वित्तीय नियोजन प्रक्रिया व्यक्ति की विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुरूप बनाई जाती है, जिसमें आयु, आय, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।
लक्ष्य-आधारित योजना का प्राथमिक उद्देश्य व्यक्तियों को उनके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करना है। कुछ सामान्य वित्तीय लक्ष्यों में घर खरीदना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करना, व्यवसाय शुरू करना या एक स्थायी आय स्रोत बनाना शामिल है।
लक्ष्य-आधारित योजना व्यक्तियों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने और एक ऐसी योजना बनाने में मदद करती है जो उनकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप हो।
गोल बेस्ड प्लानिंग, वित्त प्रबंधन का एक व्यक्तिगत दृष्टिकोड हैं । इसमें खास जीवन के मकसदों को हासिल करने के लिए रडनीति बनायीं जाती हैं जिसे की घर खरीदना , पढ़ाई के लिए पैसे जोड़ना ,या रेटाइमेंट के लिए पैसा जमा कारण,गोल बेस्ड प्लानिंग में, स्पष्ट और मापने योग्य laksha तय किये जाते है और उन लक्षो की पूरा करने के लिए वित्तीय योजना बनायीं जाती है।
हम सभी के पास बहुत सी चीजें हैं जिन्हें हम भविष्य में हासिल करना चाहते हैं।जैसे एक कार, घर खरीदना, यात्रा पर जाना, शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति की योजना बनाना आदि हो सकता है। इसलिए अभिभूत महसूस करना और कभी-कभी इस बात की चिंता करना आसान है कि आप अपने सभी लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करेंगे।
यहीं पर लक्ष्य-आधारित निवेश मदद करता है। यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करने, उनमें से प्रत्येक के लिए एक समयरेखा निर्धारित करने और उन तक पहुंचने में सक्षम होने के लिए नियमित रूप से लक्ष्यों में निवेश करने में मदद करता है। इसलिए अनिवार्य रूप से, आप अपने सभी सपनों और वित्तीय लक्ष्यों को एक संरचना देते हैं।
दरअसल सभी वित्तीय योजनाएं लक्ष्य आधारित होनी चाहिए। यदि आपके पास इसके लिए कोई लक्ष्य नहीं है तो आप बजट और वित्तीय योजना कैसे बना सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि आपका पैसा कहां जाएगा?
आपको वास्तव में इस बारे में सोचना शुरू करना होगा कि आप जीवन से क्या चाहते हैं और फिर उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपना पैसा काम में लगाना होगा। बहुत विशिष्ट बनें.
एक बार जब आप अपने लक्ष्यों पर स्पष्ट हो जाते हैं, तो आपको यह देखना चाहिए कि आपका पैसा कहां जा रहा है और इसे वर्तमान में कैसे बचाया और निवेश किया जा रहा है। यदि यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के अनुरूप नहीं है तो आपको उन पर काम करने के लिए बदलाव करने की आवश्यकता है। यदि आवश्यक हो तो आपको अपनी वर्तमान खर्च करने की आदतों की जांच करने (और बदलने) की आवश्यकता हो सकती है। फिर देखें कि आप अपना पैसा कैसे और कहां बचा रहे हैं। और निश्चित रूप से, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को देखेंगे (या एक शुरुआत करेंगे) और एक योजना बनाएंगे जो आपके लिए उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए काम करेगी जो आपने अपने लिए निर्धारित किए हैं।
यदि आपका वित्तीय योजनाकार आपसे आपके लक्ष्यों के बारे में नहीं पूछ रहा है और आपसे इस बारे में बात नहीं कर रहा है कि आप जीवन से और अपने पैसे से क्या चाहते हैं, तो यह एक नया लक्ष्य लेने का समय है। यह आपकी वित्तीय योजना का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है और वास्तव में अपने पैसे के साथ कुछ भी करने से पहले इस पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।
आइए समझें कि निवेश का यह संरचित तरीका कैसे मददगार हो सकता है।
वित्त नियोजन में महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक यह पता लगाना है| कि कितना निवेश पर्याप्त होगा। जब आप अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की योजना बनाते हैं तो यह चुनौती आसानी से हल हो जाती है।
इतने सारे निवेश विकल्पों के साथ, निवेश उत्पाद पर ध्यान केंद्रित करना मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया तब आसान हो जाती है जब आप अपने लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट होते हैं और जब आपको उन्हें प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।
लक्ष्य-आधारित योजना के प्रमुख सिद्धांत
- विशिष्ट लक्ष्यों की पहचान करना
लक्ष्य-आधारित योजना में पहला कदम विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना है। इसमें आवश्यक धन की मात्रा, लक्ष्य प्राप्त करने की समय सीमा और जोखिम का वह स्तर निर्धारित करना शामिल है जो कोई व्यक्ति लेने को तैयार है।
- लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
एक बार विशिष्ट लक्ष्यों की पहचान हो जाने के बाद, उनके महत्व और तात्कालिकता के आधार पर उन्हें प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पहले संबोधित किया जाता है।
- एक योजना बनाना
एक बार लक्ष्यों की पहचान और प्राथमिकता तय हो जाने के बाद, उन्हें हासिल करने के लिए एक योजना बनाई जा सकती है। इसमें बचत की जाने वाली धनराशि की मात्रा, उपयोग की जाने वाली निवेश रणनीतियों और प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने की समय-सीमा निर्धारित करना शामिल है।
- प्रगति की निगरानी
लक्ष्य-आधारित योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में प्रगति की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि योजना को पटरी पर रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन किया जा सकता है।
- आवश्यकतानुसार लक्ष्यों को संशोधित करना
जैसे-जैसे परिस्थितियाँ बदलती हैं, लक्ष्यों को संशोधित करने की आवश्यकता हो सकती है। इसमें किसी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय-सीमा को समायोजित करना या बचाए जाने वाले धन की मात्रा को बदलना शामिल हो सकता है।
- आवश्यकतानुसार लक्ष्यों को संशोधित करना
जैसे-जैसे परिस्थितियाँ बदलती हैं, लक्ष्यों को संशोधित करने की आवश्यकता हो सकती है। इसमें किसी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय-सीमा को समायोजित करना या बचाए जाने वाले धन की मात्रा को बदलना शामिल हो सकता है।
- समग्र दृष्टिकोण अपनाना
लक्ष्य-आधारित योजना किसी व्यक्ति की संपूर्ण वित्तीय स्थिति पर विचार करके वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाती है। इसमें आय, व्यय, ऋण, संपत्ति और देनदारियां जैसे कारक शामिल हैं।
- जोखिम पर विचार
लक्ष्य-आधारित योजना में योजना बनाते समय किसी व्यक्ति की जोखिम सहनशीलता पर विचार करना शामिल होता है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि उपयोग की जाने वाली निवेश रणनीतियाँ जोखिम के साथ व्यक्ति के आराम के स्तर के लिए उपयुक्त हैं।
लक्ष्य-आधारित योजना में शामिल कदम-
1. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
लक्ष्य-आधारित योजना में पहला कदम विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना है। इनमें घर खरीदना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, शिक्षा के लिए भुगतान करना, व्यवसाय शुरू करना या आपातकालीन निधि बनाना शामिल हो सकता है।
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक लक्ष्य विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक और समयबद्ध (स्मार्ट) हो।
2. वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने के बाद, उनके महत्व और तात्कालिकता के आधार पर उन्हें प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पहले संबोधित किया जाता है।
प्राथमिकता यह सुनिश्चित करने में भी मदद करती है कि संसाधनों को प्रभावी ढंग से आवंटित किया गया है, ताकि प्रत्येक लक्ष्य को वह ध्यान मिले जिसके वह हकदार है।
3. वित्तीय लक्ष्य परिभाषित करना
एक बार लक्ष्यों को प्राथमिकता देने के बाद, उन्हें और अधिक विस्तार से परिभाषित करने की आवश्यकता है। इसमें आवश्यक धनराशि की मात्रा, लक्ष्य प्राप्त करने की समय-सीमा और जोखिम का वह स्तर निर्धारित करना शामिल है जो कोई व्यक्ति लेने को तैयार है।
इस जानकारी का उपयोग प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाने में किया जाएगा।
4. एक कार्य योजना बनाना
अगला कदम प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक कार्य योजना बनाना है। इसमें बचत की जाने वाली धनराशि की मात्रा, उपयोग की जाने वाली निवेश रणनीतियों और प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने की समय-सीमा निर्धारित करना शामिल है।
यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि कार्य योजना यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य है, और यह व्यक्ति की जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखती है।
5. प्रगति की निगरानी करना और लक्ष्यों को संशोधित करना
लक्ष्य-आधारित योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में प्रगति की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि योजना को पटरी पर रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन किया जा सकता है। यदि परिस्थितियाँ बदलती हैं, तो लक्ष्यों को संशोधित करने की आवश्यकता हो सकती है।
इसमें किसी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए समय-सीमा को समायोजित करना या बचाए जाने वाले धन की मात्रा को बदलना शामिल हो सकता है
लक्ष्य-आधारित योजना के लाभ
1. विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों पर स्पष्ट फोकस
लक्ष्य-आधारित योजना विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करती है। इससे व्यक्तियों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने और उन्हें व्यवस्थित और संगठित तरीके से प्राप्त करने की दिशा में काम करने में मदद मिलती है।
विशिष्ट उद्देश्यों पर स्पष्ट फोकस के साथ, व्यक्ति गैर-प्राथमिकता वाली गतिविधियों पर समय और पैसा बर्बाद करने से बच सकते हैं, और इसके बजाय अपने संसाधनों को अपने वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए निर्देशित कर सकते हैं।
2. बढ़ी हुई प्रेरणा
लक्ष्य-आधारित योजना वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रेरणा बढ़ाने में मदद करती है। जब व्यक्तियों के पास स्पष्ट और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य होते हैं, तो उन्हें उन्हें प्राप्त करने की दिशा में काम करने के लिए प्रेरित महसूस करने की अधिक संभावना होती है।
यह प्रेरणा व्यक्तियों को बाधाओं को दूर करने और चुनौतियों का सामना करने पर भी अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद कर सकती है।
3. बेहतर निर्णय लेना
लक्ष्य-आधारित योजना व्यक्तियों को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद करती है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट समझ के साथ, व्यक्ति अपने खर्च, निवेश और अन्य वित्तीय गतिविधियों के बारे में अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकते हैं।
इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि वित्तीय संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग किया जा रहा है, और निर्णय दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
4. वित्तीय तनाव को कम करना
लक्ष्य-आधारित योजना वित्तीय तनाव को कम करने में मदद कर सकती है। जब व्यक्तियों के पास स्पष्ट वित्तीय योजना होती है, तो उन्हें अपने वित्तीय भविष्य के बारे में अभिभूत या अनिश्चित महसूस होने की संभावना कम होती है।
यह वित्तीय मामलों से संबंधित तनाव और चिंता को कम करने में मदद कर सकता है, और नियंत्रण और सुरक्षा की बेहतर भावना प्रदान कर सकता है।
5. वित्तीय कल्याण में सुधार
लक्ष्य-आधारित योजना से वित्तीय कल्याण में सुधार हो सकता है। विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करके, व्यक्ति अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं और अपनी वित्तीय सुरक्षा बढ़ा सकते हैं। यह मानसिक शांति प्रदान कर सकता है और व्यक्तियों को उच्च गुणवत्ता वाले जीवन का आनंद लेने में सक्षम बना सकता है।
लक्ष्य-आधारित योजना की कमियाँ-
1. सीमित लचीलापन
लक्ष्य-आधारित योजना का एक संभावित दोष यह है कि यह अनम्य हो सकता है। यह दृष्टिकोण मानता है कि व्यक्तियों को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्ट समझ है, और ये लक्ष्य समय के साथ स्थिर रहेंगे।
हालाँकि, वित्तीय परिस्थितियाँ अप्रत्याशित रूप से बदल सकती हैं, जिसके लिए व्यक्तियों को अपने लक्ष्यों या प्राथमिकताओं को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि किसी व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्य बहुत कठोर हैं, तो बदलती परिस्थितियों के अनुरूप ढलना मुश्किल हो सकता है।
2. अल्पकालिक फोकस
लक्ष्य-आधारित योजना अपेक्षाकृत कम समय अवधि में विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने पर केंद्रित होती है। हालांकि यह अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयोगी हो सकता है, लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए यह प्रभावी नहीं हो सकता है।
जो व्यक्ति केवल अल्पकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वे अप्रत्याशित घटनाओं या सेवानिवृत्ति जैसी दीर्घकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त रूप से तैयार नहीं हो सकते हैं।
3. अतिआत्मविश्वास का खतरा
लक्ष्य-आधारित योजना का एक और संभावित दोष यह है कि इससे अति आत्मविश्वास पैदा हो सकता है। जिन व्यक्तियों के पास स्पष्ट वित्तीय योजना है, वे आश्वस्त महसूस कर सकते हैं कि वे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के रास्ते पर हैं, जिसके कारण उन्हें अपेक्षा से अधिक जोखिम उठाना पड़ सकता है।
इसके परिणामस्वरूप नुकसान हो सकता है या अवसर चूक सकते हैं।
4. अवास्तविक उम्मीदें
अवास्तविक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना भी लक्ष्य-आधारित योजना का एक संभावित दोष हो सकता है। यदि व्यक्ति ऐसे लक्ष्य निर्धारित करते हैं जो बहुत महत्वाकांक्षी या अवास्तविक हैं, तो वे उन्हें प्राप्त करने में असमर्थ होने पर हतोत्साहित या निराश हो सकते हैं।
इससे प्रेरणा की कमी और असफलता की भावना पैदा हो सकती है।
5. संकीर्ण केंद्र – बिंदु
लक्ष्य-आधारित योजना विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करती है, जो किसी व्यक्ति के जीवन के अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं को ध्यान में नहीं रख सकती है।
उदाहरण के लिए, व्यक्ति अपने स्वास्थ्य, रिश्तों या व्यक्तिगत विकास की उपेक्षा करते हुए केवल सेवानिवृत्ति के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
लक्ष्य-आधारित योजना एक प्रभावी वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण है जो व्यक्तियों को उनके विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। इसमें विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना, उन्हें प्राथमिकता देना, एक कार्य योजना बनाना, प्रगति की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार लक्ष्यों को संशोधित करना शामिल है।
वित्तीय नियोजन के लिए व्यक्तिगत और संरचित दृष्टिकोण अपनाकर, व्यक्ति अपनी वित्तीय भलाई में सुधार कर सकते हैं और वित्तीय तनाव को कम कर सकते हैं।
जबकि लक्ष्य-आधारित योजना कई प्रकार के लाभ प्रदान करती है, इसमें संभावित कमियां भी हैं जिनके बारे में व्यक्तियों को जागरूक होना चाहिए। इनमें सीमित लचीलापन, अल्पकालिक फोकस, अति आत्मविश्वास का जोखिम, अवास्तविक अपेक्षाएं स्थापित करना और संकीर्ण फोकस शामिल हैं।
इन संभावित कमियों के बावजूद, लक्ष्य-आधारित योजना वित्तीय नियोजन के लिए एक महत्वपूर्ण दृष्टिकोण बनी हुई है।स्पष्ट और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करके, व्यक्ति अपने वांछित वित्तीय परिणाम प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं और अपने समग्र वित्तीय कल्याण में सुधार कर सकते हैं।
व्यक्तियों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे अपनी वित्तीय योजना में लक्ष्य-आधारित योजना को प्राथमिकता दें और जब आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
